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Robo-Advisor statt Kundenberater?
Die Finanzbranche befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel. Nun soll die Digitalisierung sogar einen der Dreh- und Angelpunkte des Bankgeschäfts in Frage stellen: die traditionelle Vermögensverwaltung. Medien und Analysten prophezeien, Robo-Advisors werden die Branche revolutionieren und den persönlichen Berater ablösen.
Bereits im Mai 2015 titelte «The Economist»: Menschliche Anlageberater kommen aus der Mode. Damit formulierte das renommierte britische Wochenmagazin pointiert, was heute lautstark von vielen Medien und Trendforschern behauptet wird: In Zukunft sollen algorithmenbasierte Programme – sogenannte Robo-Advisors – in der Vermögensverwaltung an Bedeutung gewinnen und mit menschlichen Beratern konkurrieren. Wie ist diese Entwicklung zu beurteilen? Welche Vorteile bringt sie für den Kunden? Und wird der menschliche Anlageberater tatsächlich überflüssig?
Digitalisierung als Vorteil
Eines ist klar: Die Digitalisierung des Finanzsektors ist unumkehrbar. Bankkunden aller Generationen benutzen heute das Internet für zahlreiche Finanzgeschäfte und erwarten ein bequemes, modernes E-Banking. Die neuen Kommunikationsgewohnheiten und mobile Endgeräte wie Smartphones und Tablet-PCs werden diesen Trend noch verstärken. Robo-Advisors sind in der Lage, basierend auf Algorithmen und Big Data selbst Anlagestrategien zu entwickeln und diese zeitnah umzusetzen. Als Kunde hat man, je nach Anbieter, mehr oder weniger grosse Möglichkeiten, um Einfluss auf die Anlagestrategie zu nehmen, die Allokation zu individualisieren, Sektoren zu favorisieren und Produkte zu definieren, mit denen nicht gehandelt werden soll. Die Digitalisierung der Finanzbranche bringt durchaus Vorteile. So wird etwa die Vermögensverwaltung durch solche automatisierte Lösungen insgesamt günstiger für die Kunden und selbst für kleinere Anlagebeträge verfügbar.
Dahinter steht immer ein Mensch
Jede Technologie hat jedoch ihre Grenzen – auch Robo-Advisors. Sie funktionieren zwar schnell, sachlich und logisch, doch die Verfechter vollautomatisierter Lösungen vergessen, dass Vermögensverwaltung keine rein rational-analytische Angelegenheit ist. Denn hinter jedem zu verwaltenden Vermögen steht ein Mensch, mit individuellen Bedürfnissen und Wünschen. Ein Mensch, der sein Vermögen in guten Händen wissen will, der seine Bedenken mit einem Berater diskutieren und reflektieren will. Ein über Jahre erarbeitetes Vermögen gibt man nicht bereitwillig in die «Hände» von Robotern. Denn Vermögensverwaltung basiert wie kaum ein anderes Geschäft auf Vertrauen. Zudem sind Robo-Advisors nicht in der Lage, eine Situation empathisch zu erfassen. Ein professioneller Kundenberater berücksichtigt weit mehr als zahlengetriebene Finanz- und Risikoparameter. Er verfügt über persönliche Fähigkeiten wie Interesse, Empathie und Verständnisfähigkeit – Eigenschaften, die eine Maschine in dieser Art nicht besitzen kann.
Emotionen gehören dazu
Für die VP Bank umfasst ein Beratungsprozess grundsätzlich vier Schritte: Verstehen – Beraten – Umsetzen – Begleiten. Vier Schritte, die wir gemeinsam mit unseren Kunden zur erfolgreichen Umsetzung ihrer Anlageziele gehen. Jeder dieser Schritte setzt Neugier, Ausdauer und emotionale Intelligenz bei einem Berater voraus. Es ist evident: Die grösste Stärke automatisierter Lösungen, die Befreiung der Entscheidungen von Emotionen, ist zugleich deren grösste Schwäche. Wir bei der VP Bank sind uns dessen bewusst und legen umso mehr Wert darauf, das Menschliche, Individuelle und Besondere unserer Kunden mit massgeschneiderter Vermögensverwaltung, Anlageberatung sowie Vermögensplanung zu kombinieren. Nichtsdestotrotz erwarten die Kunden heute digitale Zugangswege zu ihrer Bank. Die Banken müssen darum bemüht sein, ein Omni-Channel-Angebot anzubieten, das die On- und Offline-Welt nahtlos verbindet.
Wohin die Reise geht
Die VP Bank hat die Zeichen der Zeit erkannt und investiert gezielt in digitale Lösungen, die das Leben von Privatkunden und Intermediären einfacher machen. Gleichzeitig arbeiten wir intensiv daran, digitale Plattformen und persönliche Beratung geschickt zu verknüpfen. Denn wir sind überzeugt: Das Erfolgsmodell der Zukunft wird eine Kombination aus automatisierten Dienstleistungen und persönlicher Beratung sein. Diese sogenannte «hybride Beratung» verbindet die Vorteile digitaler Lösungen mit der Erfahrung und dem Wissen eines menschlichen Beraters. Der wohl grösste Fehler, den Banken begehen können, ist, die Digitalisierung zu glorifizieren. Robo-Advisors werden vorläufig nicht in der Lage sein, die Stärken eines persönlichen Kundenberaters zu ersetzen. Sozialkompetenz ist und bleibt den Menschen vorbehalten. Technologische Entwicklung hin oder her.
Für die VP Bank ist klar: Wir bleiben unseren Wurzeln treu und werden den Menschen auch weiterhin in den Mittelpunkt stellen. Genauso wie es unser Gründer Guido Feger vorgelebt hat. Sein Unternehmergeist und sein Denken bestimmen bis heute die Werte der VP Bank. Sie stehen für Verlässlichkeit und Kontinuität einer leistungsstarken Privatbank, die in ihrem Denken und Handeln stets einen Schritt weiter geht, als es die Aufgabe verlangt. So gehen wir auch in Zukunft «sicher voraus».
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